부자는 왜 더 부자가 되는가

“『부자 아빠 가난한 아빠』가 초등학교였다면,

이 책 『부자는 왜 더 부자가 되는가』는 대학원이다!”

불확실성이 증가하고 부자와 중산층, 빈곤층의 빈부격차가 심화되는 시대에 꼭 필요한 ‘진정한 금융 교육’의 핵심을 담은 『부자는 왜 더 부자가 되는가』가 ㈜민음인에서 출간되었다. 이 책은 전 세계에서 4천만 부 이상 판매된 재테크 밀리언셀러 ‘부자 아빠 가난한 아빠’ 시리즈로, 중산층과 빈곤층이 위기에 처할 때도 부자가 더욱 부유해지는 차이점이 세금, 시장의 폭락, 부채를 적극적으로 활용하는 부자들의 금융 마인드에 있음을 밝힌다. 또한 돈의 언어를 읽고 이해하는 ‘금융 문해력’, ‘포르쉐 경제학’과 ‘유령 소득’ 등 새로운 금융적 사고법을 일깨워 주며 실질적인 금융 교육을 이끈다.

기요사키는 ‘좋은 학교에 가서 취직하고, 열심히 일해서 빚을 갚고, 주식시장에 장기 투자하라.’는 기존의 성공 공식이 오늘날 더 이상 유효하지 않다고 지적한다. 세계화로 인해 생산직 일자리는 이미 중국, 인도, 멕시코 등으로 이전되었고, 로봇 기술의 발전으로 사무직 일자리마저 위협받고 있기 때문이다. 저자는 돈을 무한정 찍어 내는 통화 정책으로 경제를 부양하던 시기는 끝났다고 진단하며, 부자만 더욱 부자가 되는 오늘날이야말로 ‘돈을 위해 일하지 않는’ 부자 마인드로의 전환이 중요하다고 역설한다.

저자는 본인과 마찬가지로 ‘부자 아버지’ 밑에서 실질적인 금융 교육을 받으며 성공을 이룬 트럼프 대통령을 책 곳곳에서 언급한다. 실제로 기요사키와 트럼프 대통령은 ‘물고기를 주는 것’이 아닌 ‘물고기 잡는 법을 가르쳐야 한다’는 철학과 오늘날 금융 교육의 현실에 깊은 우려를 느끼고 진정한 금융 교육의 필요성을 강조하는 두 권의 책을 같이 집필하기도 했다. 저자는 트럼프 대통령이라 할지라도 모든 개인의 경제적 어려움을 해결해 줄 수는 없으므로 각자가 금융 문해력과 금융 IQ를 높여 스스로 삶을 개척할 수 있어야 한다고 말한다. 트럼프 2.0 시대를 맞아, 현재의 상황을 위기가 아닌 부자 마인드를 기르는 새로운 기회로 삼고자 하는 이들에게 이 책이 분명한 지침이 될 것이다.

학교에서는 배울 수 없는 ‘금융 문해력’을 키워라

기요사키는 “오늘날 더욱 벌어지고 있는 부유층과 다른 계층 간의 격차는 도덕적인 위기이자 사회적인 시한폭탄”이라고 경고한다. 이 책은 “학교에서는 돈에 대해 무엇을 가르쳐 주는가?”라는 근원적인 질문을 던지며, 자신이 학교에서 또 가난한 아버지에게서 배울 수 없었던 금융 교육에 대한 경험을 바탕으로 진정한 금융 교육이란 무엇인지 추적한다. 저자는 ‘돈은 또 하나의 언어’라는 관점에서 돈의 언어를 읽고 이해하는 능력인 금융 문해력(financial literacy)을 강조하고, 돈의 역사와 은행 시스템의 작동 원리를 설명하며, 부자들이 실제로 활용하는 세금 전략과 부채 운용법을 일반적인 금융 상식과 대비해 명확하게 보여 준다. 책에는 전 세계 컨퍼런스에서 재정 및 세금 관리에 대한 혁신적인 접근법을 강연하고 있는 공인회계사(CPA) 톰 휠라이트의 실전 세무 팁, 사람들이 자주 하는 질문에 대한 기요사키의 문답도 담겨 있어 독자들이 교육적·경제적 도전을 헤쳐나가는 데 실용적인 도움을 받을 수 있다.

새로운 금융적 사고, ‘포르쉐 경제학’과 ‘유령 소득’

기요사키는 소비를 단순 지출로만 보는 전통적인 사고방식을 뒤집고 자산을 활용해 부를 증대시키는 혁신적인 접근법과 새로운 개념들을 제시한다. 저자는 실제 자신이 부채 부담 없이 포르쉐를 소유하며 순자산을 증가시킨 일화를 소개하며, 물건을 바로 구매하는 대신 자산(미니 창고)을 먼저 확보하고 해당 자산의 현금흐름(임대 수입)으로 부채(자동차 대출금)를 상환한 방식을 알려 준다. 또한, 눈에 보이지 않는 소득을 뜻하는 ‘유령 소득’이라는 개념을 통해 부채와 자산 가치 상승, 감가상각 혜택 등을 활용해 세금을 절감하고 부를 축적하는 구체적인 방법들도 알려 준다. 유령 소득은 세율이 낮거나 세금이 없는 방식을 택해 간접적인 수입을 얻고, 자산 매각 없이도 자본을 확보할 수 있다는 점에서 자본 활용을 극대화할 수 있는 효율적인 방법이다. 저자 본인이 “『부자 아빠 가난한 아빠』가 초등학교였다면, 이 책 『부자는 왜 더 부자가 되는가』는 대학원”이라고 강조한 만큼, 이 같은 새로운 금융적 사고 및 고급 투자 지식을 통해 부를 효과적으로 증대시키는 전략으로 유용하게 활용할 수 있을 것이다.

▸ 본문 발췌

폭락은 가난하고 교육 수준이 낮은 사람들에게 치명적이기 때문에 누구도 시장이 폭락하는 것을 원하지 않는다. 하지만 그 누구도 폭락을 막을 수는 없다. 폭락은 정부가 시장을 떠받치기 때문에 발생한다. 폭락은 어느 한 사람이 통제할 수 없는 여러 사건에서 비롯된다. 대통령조차도 폭락을 막을 수 없다.

다가올 폭락에 대한 대응과 이에 대한 대비는 앞으로 몇 년 동안의 재정적 미래를 결정짓는 중요한 요소가 될 것이다. 선택은 여러분의 몫이다. 이 책에서 소개하는 금융 교육을 통해 스스로 준비하겠는가? - p.41

이 책은 『부자 아빠 가난한 아빠』의 대학원 버전이다. 이 책은 진정한 금융 교육이 무엇이며 왜 부자들이 더 부자가 되는지 설명한다. 부자와 빈곤층, 중산층의 차이는 교육에 있지만, 안타깝게도 학교에서 배우는 그런 교육은 아니다.

진정한 금융 교육에는 약간의 금융 역사가 포함되어야 한다. 이번 금융위기는 그냥 발생한 사건이 아니라 연방준비제도와 미국 세금 제도가 만들어진 1913년 이후 100년 이상 곪아 온 것이다. - p.48

“제게 만 달러가 있는데, 이 돈을 어떻게 해야 할까요?”

세계 각지에서 셀 수도 없을 만큼 많은 이들이 나에게 이런 질문을 한다. 모두가 마법의 알약 같은 쉬운 정답을 찾고 있다. 1,000달러에서 250만 달러까지 그 금액은 다양했지만, 결국 내가 받은 질문의 내용은 항상 같다. “내 돈을 어떻게 해야 할까요?”

그러면 나는 이렇게 대답한다. “제발 ‘나는 돈에 대해 아무것도 모릅니다.’라고 떠벌리지 마세요. 당신의 돈을 어떻게 해야 할지 모르겠다고 하면, 그 답을 알려 줄 사람은 천지에 널렸습니다. 그들 대부분은 이렇게 말할 겁니다. ‘그 돈을 저에게 주세요’라고.” - p.59~60

금융 문해력이 없는 사람은 세계 경제에서 무슨 일이 일어나고 있는지 알지 못한다. 그들은 자신의 돈 문제를 다른 사람 탓으로 돌리는 경향이 있다. 그들 중 대다수는 자신의 돈 문제에 대해 부자들을 탓한다. 금융 문명인 사람들은 대부분 자신이 세금 제도의 희생자라고 믿는다. 그래서 부자들이 세금을 거의 내지 않는다는 말을 들으면 화를 내는 것이다. 이런 사람들은 부자들이 어떻게 세금을 적게 낼 수 있었는지 그 방법(또는 자신들이 내야 할 세금을 최소화하는 방법)을 찾기보다는 부자들을 “도둑놈”, “사기꾼”이라고 부른다. - p.194

인생의 여러 가지 일들과 마찬가지로, 금융 교육도 하나의 과정이며 다음의 단계를 거친다.

・금융 교육이 금융 문해력을 높인다.

・금융 문해력이 금융 문제 해결 능력을 키운다.

・금융 문제를 해결하면 금융에 대해 더욱 현명해진다.

・그리고 금융에 대해 더 현명한 사람은 더 부유해진다.

Q: 돈 문제를 많이 해결할수록 더 부자가 된다는 말인가?

A: 그렇다. 대개 부자는 빈곤층과 중산층이 해결할 수 없는 금융 문제를 해결할 수 있다.

Q: 그럼 돈 문제를 해결하지 않으면 더 가난해진다는 말인가?

A: 그렇다. 그 문제를 해결하지 않으면 미납 청구서처럼 쌓이고 쌓여서 큰 문제를 일으킨다. - p.196~197

돈은 언어다. 부자가 되는 법을 배운다는 것은 외국어를 배우는 것과 굉장히 비슷하다. 시간, 연습, 그리고 노력이 필요하기 때문이다. 가난한 사람들은 같은 언어를 사용한다. 그들은 가난의 언어를 사용한다. 그들은 가난한 사람들의 말로 생각하고 소통할 때도 그 말을 사용한다. 그들이 가장 자주 사용하는 말은 “그럴 여유가 없다.”와 “할 수 없다.”이다. 이런 말들을 바꾸지 않는 이상 그 외의 것들도 거의 변하지 않을 것이다. - p.212

부채에서 나오는 유령 소득이란, 돈을 벌기 위해 일하고 그 돈에 붙는 세금을 내면서 저축하는 대신에 ‘돈을 빌려서 절약한 시간과 돈’이다. 앞서 살펴본 예에서, 계약금 2만 달러가 실제로는 3만 5000달러만큼의 일반 소득이라고 설명했다. 1만 5000달러의 차액이 유령 소득이며, 그만큼의 돈과 시간을 절약하였다. 부채를 돈으로 사용하는 방법을 안다면 더 빨리 부자가 될 수 있다. - p.245~246

자산에서 발생하는 현금흐름으로 포르쉐 대출에 대한 월 상환금을 충당할 것이다. 그리고 몇 년 후 포르쉐 대출을 완납하면, 킴과 나는 포르쉐와 자산, 그리고 자산에서 발생하는 현금 흐름까지 소유하게 될 것이다. 우리는 또한 포르쉐와 투자 자산의 가치 상승, 감가상각, 부채 상환으로 인한 유령 소득도 얻을 수 있었다. 킴은 이 포르쉐 구매 계획을 이해했고, 나와 함께 실제로 거래를 진행했다. - p.334